En effet, pour tous les plans ouverts à partir du 1er mars 2011, la durée de vie est strictement limitée à 15 ans.
Passé ce délai, le contrat est automatiquement clôturé par votre banque et les fonds sont transférés vers un compte d’attente non rémunéré.
- Fiscalité : Après 12 ans, les intérêts perdent leur exonération d’impôt sur le revenu et sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %.
- Rendement réel en baisse : Avec une inflation qui reste présente, un taux brut de 2,50 % ou 3 % (soumis à fiscalité) ne protège plus efficacement votre pouvoir d’achat.
Les alternatives : Où repositionner votre capital ?
La clôture d’un PEL libère souvent un capital que vous pourrez arbitrer vers des solutions plus performantes et adaptées au contexte de 2026 :
| EXEMPLE | Objectif | Avantage |
| Assurance-Vie (Unités de Compte) | Performance long terme | Rémunération du fonds en euros en hausse grâce aux politiques actuelles de bonus Fiscalité avantageuse et transmission |
| SCPI | Revenus complémentaires | Accès à l’immobilier tertiaire sans gestion |
| PER (Plan d’Épargne Retraite) | Préparation retraite | Déductibilité fiscale des versements |
| PEA ou compte-titres ordinaire | Performance à long terme | Pour les investisseurs qui privilégient le risque |
Ne subissez pas la clôture, anticipez là !
La clôture automatique n’est pas une fatalité, c’est une opportunité de réinvestissement patrimonial. Attendre le dernier moment, c’est prendre le risque de voir son épargne dormir sur un compte non rémunéré pendant plusieurs mois.
Si vous êtes concerné, nous vous proposons d’échanger sur votre situation personnelle afin d’étudier la date d’ouverture de votre plan et les stratégies plus adaptées à vos objectifs patrimoniaux et la protection de votre pouvoir d’achat.
